От Аргентины до Нигерии люди считали криптовалюту Терра более стабильной, чем местная валюта, но они потеряли все


Валерия (Valeria) зарабатывает около 300 долларов в месяц, продавая готовую еду в Буэнос-Айресе. По причине высокой инфляции в стране, которая в начале этого года превысила 50% в годовом исчислении, 47-летняя женщина переживала из-за трудностей сохранения своих сбережений в аргентинских песо. Поэтому она вложила более 1, 000 долларов – все свои сбережения плюс 500 долларов, которые ей одолжил друг для покупки нового холодильника – в TerraUSD (UST), криптовалюту-стейблкоин, которую рекламировали как привязанную по паритету к доллару США.

В целях сохранения конфиденциальности, Валерия, как и другие опрошенные для этого материала, называются только по именам.

В то время как криптовалюты, такие как биткоин, имеют репутацию волатильных, стейблкоины обещали безопасность. Как правило, их цены привязаны к твердой валюте, такой как доллар США, или к товару, такому как нефть или драгоценные металлы. Некоторые из них, например UST, могут также использоваться для получения дохода по инструментам, таким как Mars и Anchor, в соответствии с которыми пользователи получают переменную или фиксированную процентную ставку при размещении своих стейблкоинов.

Прежде чем начать инвестировать Валерия потратила несколько месяцев на изучение UST, но в середине мая стейблкоин потерял привязку к доллару – его стоимость стала отличаться от стоимости доллара, а цена упала до нескольких центов. Валерия наблюдала, как её сбережения уменьшились до нуля, не имея возможности вывести деньги, которые были заблокированы на снятие. «Я вложила деньги в стейблкоин, который сегодня стоит 0,08 доллара. Я чувствую себя беспомощной», заявила она в интервью нашему изданию.

Кажущаяся безопасность стейблкоинов сделала их привлекательными для жителей стран с высокой инфляцией или девальвируемой валютой, таких как Аргентина, Иран и Нигерия. Обвал UST, который затронул и другие криптоактивы, разрушил эту иллюзию. Валерия – одна из более чем десятка людей, с которыми беседовало наше издание из таких стран, как Аргентина, Венесуэла, Иран, Ирак и Нигерия, которые инвестировали в UST – третий по объемам стейблкоин – и сопутствующий ему токен Luna, и которые сказали, что теперь потеряли десятки тысяч долларов.

«Они обманули [меня] и у меня не осталось ни копейки», заявил нашему изданию Мудасир (Mudasir), держатель UST из Пакистана.

По словам Пабло Саббателлы (Pablo Sabbatella), директора аргентинской криптовалютной образовательной компании Defy Education, если раньше такие криптовалюты, как биткоин, были доступны только людям с техническим или финансовым образованием, то стейблкоины предлагались более широкому кругу граждан, желающих сэкономить. «Большое количество людей, которые не очень глубоко разбираются в криптовалютах, начали использовать стейблкоины в качестве средства сбережения, потому что не могли легально купить американские доллары в Аргентине», заявил Саббателла в интервью нашему изданию. В качестве меры защиты золото-валютных резервов Центральный банк Аргентины в 2012 году запретил людям покупать доллары с целью сбережения. Аргентина заняла 10-е место в индексе глобального внедрения криптовалют 2021 года, составленном аналитической компанией Chainalysis, которая отметила большой всплеск внедрения криптовалют в Южной Америке, начиная с конца 2020 года.

Но хотя пользователи выбирали покупку UST из-за его «стабильности» по словам Саббателлы, немногие понимали риски, связанные с такой покупкой. В отличие от других поставщиков стейблкоинов, утверждающих, что держат резервы, привязанные к базовому активу, который они отслеживают, например, Tether, UST не был подкреплен реальными долларами США, а скорее сложной алгоритмической системой, которая поддерживала привязку через сеть трейдеров базовой криптовалюты Luna. В результате, как предполагают некоторые эксперты, возможно, скоординированного маневра, массовое стремление купить UST привело к тому, что стейблкоин потерял свою привязку, что привело к панике и попыткам массовой распродажи стейблкоинов.

Один аргентинец рассказал нашему изданию, что он инвестировал в UST из-за инфляции в стране и девальвации песо и в результате обвала потерял 17 тысяч долларов. «Я почувствовал себя обманутым криптобиржей Binance за то, что она рекламировала его как безопасный и стабильный актив», заявил он в интервью нашему изданию. Другой человек, вложивший свои деньги в криптовалюту на базе Terra, сказал, что UST был популярен в Аргентине из-за «потребности людей в надежной и стабильной валюте» и этот человек потерял 90% своих вложений, назвав UST «мошенничеством».

Компании Binanceи Terra не ответили на просьбу о комментарии.

Наше издание ознакомилось с похожими историями со всего мира. Амин Эфтегари (Amin Eftegarie) – 33-летний бывший владелец бизнеса, интересующийся финансами и акциями, с 2012 года увлекается криптовалютами. Родом из Ирана, в настоящее время он проживает в Нидерландах. Недавно он заинтересовался DeFi, или децентрализованными финансами, которые позволяют использовать блокчейн-приложения, обещающие высокие процентные ставки.

«Многие люди видят высокую доходность, и они просто вкладывают много денег. Terra считалась безопасным и надежным активом, поэтому ей доверяли даже люди, искушенные в мире криптовалют», заявил Эфтегари в интервью нашему изданию. Сам Эфтегари держал около восьми тысяч долларов в UST.

После краха Terra Эфтегари начал писать в Твиттере о том, как, по его мнению, основатели системы могли бы компенсировать пользователям их потери. Он начал получать сообщения от сотен людей, потерявших деньги и публиковать скриншоты в своем Твиттере, чтобы, по его словам, «помочь людям», что только увеличило поток сообщений. «Людям некуда было идти – им нужны были ответы», заявил он.

Эфтегари заметил интересную закономерность в сообщениях – они поступали в непропорционально большом количестве от людей, живущих в странах с нестабильной валютой. Многие из них были из его родной страны – Ирана. «Когда люди получают зарплату, они часто хотят вложить ее в какие-то активы, которые защитят их вложения от инфляции», заявил Эфтегари. Позже он принял активное участие в обсуждении с гражданами, потерявших деньги.

Наше издание поговорило с шестью людьми, которые первоначально обратились к Эфтегари, и изучило дальнейшую переписку, которую он получил. У всех были похожие свидетельства о том, как они доверились активу, который считали стабильным, и потеряли все. Мухаммад (Muhammad), 30-летний житель Египта, рассказал, что узнал о Luna от влогеров, которые говорили, что курс достигнет тысячи долларов. Он купил тысячу токенов по цене восемьдесят восемь долларов – сейчас один токен стоит менее 0,0002 доллара. «Теперь у меня ничего нет», говорит он.

В Нигерии биткоин и некоторые стейблкоины остаются популярными, несмотря на постановления местного центрального банка, которые затрудняют торговлю ими. Сфера применения криптовалют в стране увеличивается день ото дня, и Нигерия занимает шестое место в рейтинге Chainalysis 2021 Global Crypto Adoption Index, поднявшись с восьмого места в 2020 году. Такие токены, как Tether, используются для международных переводов и в качестве хеджа против колебаний национальной валюты страны, с 2014 года потерявшей более 70% своей стоимости.

Некоторые нигерийские трейдеры понесли убытки во время майского обвала. «Я думаю, что, как и на любом другом рынке, нигерийцы встретили новости с недоверием, шоком и разочарованием, и поэтому реакция, которую мы видели во всем мире, нашла свое отражение и в нашей стране. Я лично знаю одного человека, который потерял почти миллион долларов во время обвала, но у нас принято молчать, когда что-то идет не так, поэтому вы не увидите, чтобы люди писали в Твиттере о подобных вещах», заявил сотрудник известной криптовалютной торговой платформы в регионе, выступая на условиях анонимности, поскольку он не был уполномочен общаться со СМИ.

Один нигерийский инвестиционный менеджер и давний инвестор в криптовалюты, который также попросил не называть его имени, заявил нашему изданию, что он подозревал, что алгоритмически поддерживаемый UST может быть неустойчивым, «но я не ожидал, что он рухнет в один момент». Он также добавил, что инвестирует в долгосрочную перспективу и часто докупает активы, когда цены на них падают. Так во время недавнего обвала, когда Luna упала до 20 долларо, он «закупился», но стоимость токенов продолжала снижаться. «Я думал, что у нее много резервов для защиты UST, и именно по этой причине я закупился на снижении, но теперь мой портфель испарился», объяснил он.

Он, как и некоторые другие участники, сохраняет оптимизм в отношении криптовалют в целом. «Люди вроде меня пришли в криптовалюты очень рано, поэтому, несмотря на то что рынок упал, мы пришли тогда, когда биткоин продавался по три тысячи долларов, а Ethereum по пятьсот долларов, так что с не всё так плохо, несмотря на ... обвал», заявил он. В настоящее время биткоин торгуется на уровне почти тридцати тысяч долларов, а Ethereum – почти две тысячи долларов.

Но новые участники рынка, пострадавшие в результате обвала, с меньшей вероятностью вернутся обратно. «Последствия того, что произошло в середине мая, будут, безусловно, самым большим негативным событием, которое когда-либо оказывали криптовалюты в Латинской Америке», заявил Саббателла. Лично он не теряет оптимизма: 13 мая, когда курс TerraUSD упал более чем на 85%, он предложил 20 стипендий на свою образовательную программу в Twitter, написав: «У вас есть друг, который потерял много денег, не понимая, почему?» и получил 800 заявок.

Однако он признает, что сектору будет трудно восстановить свою репутацию. «Многие люди потеряли деньги, которые не имели права терять. Им все равно, алгоритмический ли это стейблкоин, стейблкоин с обеспечением, децентрализованный или еще какой – их отношение будет таким: криптовалюта меня поимела, я потерял все свои деньги. Я больше не вернусь», говорит он.

Перевод статьи From Argentina to Nigeria, people saw Terra as more stable than local currency. They lost everything

Тэги: Экономика, Криптовалюты

15.06.2022

Alexander (c) Stikhin